2018美国房贷小常识

　　现在去美国买房，大家一般都会选择先贷款，那美国贷款买房和国内还是有所区别的，所以下面出国留学网带来了2018美国房贷小常识，一起来看看。

　　美国的房贷通常分为30年、20年、15年和10年固定利率，以及 3 ARM、5 ARM 等可调节利率。贷款金额$417，000以下为普通贷款，以上则为大额度贷款。如果按贷款的目的来看，还可以分为Purchase（购买）、Refinance（重新贷款）和Cashout（抵押贷款）三大项。

　　很多人选择30年固定利率贷款，因为觉得安心，另外月供低；房产经纪人（Realtor）也经常推荐它。很多人不知道，其实 3 ARM 和 5 ARM 也是很好的选择。

　　什么是 ARM 呢？Adjustable-Rate Mortgage （ARM）。比如说5 ARM，还款时间为30年，前5年利率不变，此后每年根据市场情况进行调整，但是限定了最大的变动幅度。有些几年前选择ARM的客户，在固定时间到期后，现在是2.875%的利率；而如果选择30年固定利率，当年的利率可没有这么低。当然，既然是可浮动利率，就代表着有一定风险，未来的利率也可能升高。

　　美国NAHB （National Association of Home Builders）的研究发现，美国人平均在一个Single Family Hous

　　现在去美国买房，大家一般都会选择先贷款，那美国贷款买房和国内还是有所区别的，所以下面出国留学网带来了2018美国房贷小常识，一起来看看。

　　很多人选择30年固定利率贷款，因为觉得安心，另外月供低；房产经纪人（Realtor）也经常推荐它。很多人不知道，其实 3 ARM 和 5 ARM 也是很好的选择。

　　美国NAHB （National Association of Home Builders）的研究发现，美国人平均在一个Single Family House居住的时间为13年。另外，很多华人喜欢提前付完贷款。所以买房者在选择贷款的时候，需要考虑到将来打算在这个房子住多长时间、多久付完贷款等因素。

　　重新贷款（Refinance）是很多人不知道的省钱方法。很多朋友贷了30年固定利率后，就再也没有考虑过贷款和利率事情了，然而利率市场像股票大盘一样随时变化，比如最近几年的利率就比较低，如果用Mortgage Calculator 计算一下，或许每月能省几十甚至几百块。

　　用房子抵押贷款（Cashout）也是投资、上学的常见选择，比商业贷款利率更低、更简单：

　　比如说，假设一支基金的平均Return为9%，用房子抵押贷款出钱，利率为4%，再用钱投入买基金，则年收益为5%。

　　比如说，现在的美国学生联邦贷款利率在4.29% – 6.84%之间，如果父母用房子抵押贷款，可能会省几个点的利率。

　　另外，小型Business Loan通常规定还款时间短（1-5年）、压力大、贷款又很繁琐，如果用房子抵押贷款作为自己生意的投资，贷款时间为30年，这样压力就会小一些。

　　贷款买房的几点提醒

　　不是所有人都能拿到一样的利率。除了市场行情外，您的个人信誉和房子贷款的金额都会影响您的利率。

　　贷款之前，至少两个月不要存过千的现金。即使是合法的钱，如果没有可以跟踪来源（Traceable）的Paper Work，也是不可以的；不但不能使用，而且会影响贷款的批准。

　　银行只相信你的Tax Return。如果你Tax Return上显示的收入不够的话，你实际收入再多也是空口无凭。另外他们会看你的收入和支出的比例。

　　贷款的过程中不要买任何大额贷款的东西。有朋友在贷款中，觉得房子有着落了，赶紧买一个车吧。本来房贷已经Pre-Approved，因为忽然有重大支出，银行在正式审批的过程中就给拒绝了，因为他们要承担的风险增大了。

　　有些贷款公司有专门针对外国人的项目，还有些贷款不查收入、但是利率较高，适合报税少、贷款只是用于3-5年过渡的客户。即使Credit较低、首付不够、Tax 较少、以及拿的是非移民签证，也可以和Loan Officer咨询。

　　推荐阅读：